Anuitetas ir linijinis paskolos grąžinimo būdas skiriasi tuo, kaip per laiką pasiskirsto mėnesinės įmokos. Anuiteto atveju įmoka paprastai būna panaši visą laikotarpį, o linijinio metodo atveju pradžioje ji didesnė ir vėliau mažėja, nes greičiau mažėja paskolos likutis.
| Kriterijus | Anuitetas | Linijinis |
|---|---|---|
| Mėnesinė įmoka | Dažniausiai panaši visą laikotarpį | Pradžioje didesnė, vėliau mažėja |
| Paskolos grąžinimo dalis | Pradžioje lėčiau mažėja pagrindinė suma | Pagrindinė suma mažėja tolygiau |
| Palūkanų dalis pradžioje | Santykinai didesnė | Paprastai mažesnė nei anuiteto atveju |
| Biudžeto planavimas | Patogesnis dėl stabilesnės įmokos | Reikalauja daugiau laisvų lėšų pradžioje |
| Bendra sumokamų palūkanų suma | Dažnai didesnė | Dažnai mažesnė |
Kas yra anuitetas?
Anuitetas yra paskolos grąžinimo būdas, kai mokama panašaus dydžio periodinė įmoka. Nors bendra mėnesio suma dažniausiai nesikeičia, jos viduje santykis tarp palūkanų ir grąžinamos paskolos dalies kinta: pradžioje didesnę įmokos dalį sudaro palūkanos, o vėliau vis daugiau tenka pagrindinei paskolos sumai. Dėl to šis metodas dažnai vertinamas kaip patogus tiems, kuriems svarbus aiškus ir stabilus mėnesio biudžetas.
Kas yra linijinis?
Linijinis yra paskolos grąžinimo būdas, kai pagrindinė paskolos suma grąžinama lygiomis dalimis, o palūkanos skaičiuojamos nuo likusio negrąžinto likučio. Dėl to pradžioje mėnesinės įmokos būna didesnės, bet laikui bėgant jos mažėja. Šis modelis dažnai siejamas su greitesniu paskolos likučio mažėjimu, todėl ilgainiui bendra sumokamų palūkanų suma neretai būna mažesnė nei renkantis anuitetą.
Kada rinktis anuitetą, o kada linijinį?
Anuitetas dažniau pasirenkamas tada, kai svarbiausia stabili ir lengviau prognozuojama mėnesio įmoka. Linijinis gali būti patrauklesnis tiems, kurie gali skirti didesnę sumą paskolos pradžioje ir nori, kad įmokos vėliau mažėtų. Paprastai pasirinkimas priklauso nuo asmeninio biudžeto, pajamų stabilumo, finansinio rezervo ir to, ar prioritetas yra mažesnė pradžios įmoka, ar mažesnė bendra palūkanų našta per visą laikotarpį.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar anuitetas visada yra brangesnis už linijinį?
Dažnu atveju bendra palūkanų suma gali būti didesnė, tačiau tai priklauso nuo konkrečių paskolos sąlygų, termino ir palūkanų skaičiavimo tvarkos. Todėl tiksliausia lyginti konkretų pasiūlymą.
Kodėl linijinio metodo pradžioje įmokos didesnės?
Taip yra todėl, kad kartu mokama pastovi pagrindinės paskolos dalis ir palūkanos nuo dar gana didelio paskolos likučio. Vėliau likutis mažėja, todėl mažėja ir palūkanų dalis.
Kuris būdas patogesnis planuojant mėnesio biudžetą?
Dažniausiai patogesnis yra anuitetas, nes įmoka paprastai išlieka panaši visą laikotarpį. Tai leidžia paprasčiau numatyti nuolatines išlaidas.
Ar galima vienareikšmiškai pasakyti, kuris variantas geresnis?
Ne, nes geresnis variantas priklauso nuo individualios situacijos. Vieniems svarbiau mažesnė pradžios įmoka, kitiems – mažėjanti įmoka ar galimai mažesnės bendros palūkanos.